海南银保监局发布违规使用经营贷置换房贷风险提示

海拔新闻 2023-03-04 21:36:15

商报全媒体讯(椰网/海拔新闻记者 牛志远)近日,个人住房按揭贷款(以下简称房贷)提前还贷的消费者明显增多,存在部分借款人因不明情况盲目跟风、被不法分子误导欺骗违规使用经营贷提前还房贷,被收取高额中介服务费和资金过桥费用等风险隐患。为此,海南银保监局提醒广大金融消费者,警惕不法中介诱导,认清违规使用经营贷置换房贷可能存在的风险,保障自身合法权益。

一是骗取银行贷款和改变贷款用途的违法违约风险。在经营贷办理过程中,某些不法中介表面上是打着代为办理各种证件或材料的旗号,“帮助”消费者申请贷款,实际上却是通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格。此行为涉嫌骗取银行贷款,消费者甚至可能会被追究相关法律责任。而且,经营贷资金不得违规用于购房、结清房款、偿还其他渠道垫付的房款。如果消费者未按贷款合同约定用途使用贷款,不但需要承担违约责任,贷款还会被提前收回;若消费者无法及时还贷,还可能会导致个人征信受损。

二是资金链断裂风险。经营贷与房贷在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。一般经营贷的期限较短,且本金大多需一次性偿还;即便中长期经营贷也只是额度授信,银行通常需定期审核,且续贷后利率也有可能变化。消费者若无稳定的资金来源,贷款到期后不能及时偿还本金,可能产生资金链断裂风险。

三是高额收费陷阱和个人信息泄露风险由于不法中介可能收取垫资过桥利息、中介服务费、手续费等高额费用,消费者获取经营贷的实际综合成本可能超过房贷的利息。即使最终申请经营贷失败,消费者仍可能被不法中介要求承担上述各项费用,并承担高息过桥资金的还款压力。尤其要警惕的是,这些不法中介在获取消费者个人贷款信息后,可能在消费者不知情的情况下出售消费者信息,谋取非法利益,严重侵害消费者个人信息安全权。

海南银保监局提醒广大金融消费者,要擦亮眼睛,认清转贷操作的不良后果和风险隐患,增强风险防范意识。若有提前还贷或者其他金融业务需求,请向银行等正规金融机构咨询,避免被不法中介机构误导和利用。

【责任编辑:王井爱】

【内容审核:林思冰】


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