严禁跑路、防挤兑、定预案 四地出手遏制P2P“雷潮”

网站不能关闭，高管不能失联、跑路。短短六天内，深圳、上海、广州、江苏四地的行业组织先后密集发声，遏制P2P行业突然集中爆发的风险。

第一财经记者从深圳、广州等地行业协会人士处了解到，自网贷风险专项整治启动以来，当地P2P行业的业务规模得到有效控制，不合规业务占比已经不高，其中，深圳下降了87%，广州已提交整改材料的平台不合规业务已压降至零。

“只要不合规业务和总量规模控制住了，风险就会小很多。”业内人士称，流动性是P2P平台当前面临的最大风险，必须防止突然出现挤兑。而通过提前制定预案，引导平台良性退出，显得更为重要。目前，广州、深圳等地行业协会均已制定措施，要求平台退出必须制定预案，按计划有序退出。

存量不合规业务占比已较小

7月17日，江苏互金协会发布《关于进一步强化江苏省网络借贷信息中介机构合规经营的通知》，强调网贷平台须坚决清理违规业务，切忌发生自融标、假标、超限额标的、设立资金池、超级借款人、存在线下理财等违法违规情况，坚守十三条红线，严格遵守“双降”要求，确保借贷余额在可控能力范围之内，做好信息披露工作，切实按照监管部门的要求，依法合规经营。

早前一天，16日，上海互金协会召开P2P机构座谈会，多家参会平台均表态称，坚守法律底线和政策红线，不跑路、不失联，经营遇到困难，主动和监管部门及公安机关进行沟通，妥善有序退出，并建议监管能够加速备案政策落地。

同日，广州互金协会也下发通知称，当地网贷行业总体较为稳健，但为了防范风险，要求P2P平台严格落实各级对网贷限额的监管要求，做好风险防范，必须压降违规存量业务，不再新增不合规业务，而且不得再增加业务规模。

更早前的7月12日晚间，深圳互金协会紧急通知，要求各P2P平台做好与平台出借人的沟通，制定合理的偿付计划并及时公开，有效保护出借人的合法权益。各P2P网贷机构如可能出现流动性危机，应当提前报告。

2018年6月以来，P2P行业风险突然再次爆发，南京、杭州、深圳等城市的多个P2P平台出现停业、无法提现或高管失联的情况。第一网贷数据显示，6月份以来的40天，P2P网贷新增问题平台133家。就在7月16日，成都也出现类似情况，当地一家平台负责人涉嫌违法犯罪自首，被公安机关采取强制措施。

尽管近期P2P风险出现蔓延势头，但深圳、广州等地行业协会人士均向第一财经记者表示，自从网贷风险专项整治启动以后，当地P2P行业的业务规模得到有效控制，不合规业务占比已经不高，风险也得到了有效化解。

深圳互金协会7月13日披露的数据显示，2016年4月，全国互联网金融风险专项整治启动后，深圳互金协会积极推动P2P整改，截至2018年6月末，深圳整改类P2P的不合规业务余额比整改初期下降了87%，整体风险得到较大释放。

“防范风险最重要的，就是落实限额要求。”广州互金协会会长方颂对第一财经记者称，早在2017年，当地监管部门、互金协会就明确要求P2P平台，不合规业务必须压降至零，且不能新增；以2017年6月底为峰值，后续的业务总量也不能超标。

方颂称，广州有66家平台，按照原定计划，广东（不含深圳）的P2P平台应于2018年4月25日前提交业务整改材料，其中有54家已按期提交，不合规业务都已压降至零；未提交的平台只有12家，而且部分已经停业，只有少数还在经营，但不合规业务规模较小，总体风险也相对有限。

防止挤兑

担忧情绪蔓延之下，广州P2P行业却波澜不惊，并未出现大的风险事件。广州互金协会也在7月16日的通知中称，在严格有序的监管下，当地网贷行业总体较为稳健，尚未出现严重恶性风险事件，但不排除部分平台风控能力不足，导致资金链断裂。

“只要不合规业务和总量规模控制住了，风险就会小很多。”方颂说，在风险频发的情况下，流动性是P2P平台面临的最大风险。一旦发生项目逾期，必须要做好信息披露，稳定投资人信心，防止突然出现挤兑尤为重要。

目前，深圳、广州、江苏等地的互金协会均已在相关通知中要求，风险发生之后，应予积极处理、回应。17日，江苏互金协会发布的通知中明确要求，各网贷平台的客服热线、实际控制人、高级管理人员通讯工具必须保持24小时畅通，加强对官网的及时维护，确保官网正常运行，投资人能及时了解平台信息。

深圳互金协会在7月13日的通知中要求，出现相关风险事件、负面舆情后，P2P平台应在第一时间正面回应，及时澄清“累计交易量或成交额”与“待偿余额或存量规模”的误区，解释待偿余额或存量规模与实际资产风险之间的关系，避免公众因不实信息误导，引发恐慌情绪和挤兑风险。

同时，深圳互金协会还规定，P2P平台若退出行业，应与行业协会、监管建立横向联系，按照分类处置原则，如实告知行业协会平台存量项目风险程度、出借人信息等情况，协会根据网贷机构风险隐患的严重程度，分类制定相应的关注等级，并通报监管。

深圳互金协会还特别提出，退出期间，P2P平台须遵守经营地址不可搬迁、网站不可关闭、高级管理人员不可失联的“三不可”原则，且成立退出领导小组、制定退出计划和方案，直至全部结清存量项目、全面终止业务。

广州互金协会在上述通知中，也对P2P平台的信息披露进行了明确规定，须按照监管要求，及时、完整做好平台、运营、项目、重大风险等相关信息披露。若项目逾期，严禁跑路、失联，并在第一时间与出借人做好沟通及对外信披，确保网站、APP、电话等正常运作，办公场所正常营业，主要负责人、高管须亲自与利益相关方沟通，并牵头制定解决方案，同时向监管、行业协会报告。

引导良性退出

“原定4月提交整改的时候，我们就明确跟平台说了，必须制定风险应对预案。”方颂称，“不能有侥幸心理，如果备案通过了还好说，要是万一没通过，又出现了风险怎么办？”

相对于已经发生的风险，提前制定预案、做好预防，对防范、化解P2P平台可能发生的潜在风险，并引导平台良性退出，显得更为重要。

“怎么才算良性退出，目前还没有统一的共识。”深圳互金协会秘书长曾光说，总的来看，除了高管不能失联、网站不能关闭、运营不能停止等之外，平台至少要稳妥配合监管，有步骤地进行清盘，积极安抚投资人信心等。

实际上，广州、深圳等地的行业协会均在这些方面采取措施，要求拟退出、转型的平台必须事先制定退出方案。

广州互金协会在16日的通知中规定，拟退出的网贷机构要做好稳妥退出工作，应成立退出工作小组，向监管、行业协会报备退出计划，计划应包括存量项目还款计划、纠纷调解等内容，并提交存量项目、借款人、出借人的详细信息，且退出计划应符合信披要求。

同时，退出过程中，向监管、行业协会汇报存量项目还款进度，更新存量借款项目、借款人、出借人具体信息，若还款存在困难或遇阻碍，要及时报告并制定解决方案。此外，还应与出借人、借款人做好沟通，以免引起恐慌情绪。

方颂对第一财经记者称，4月份平台提交整改材料的时候，该协会已多次与监管密切沟通，要求平台在递交的材料中提出风险预案，如果真的发生风险，或计划退出，必须在预案的基础上执行。“工作要做在前面，出了问题再想办法已经来不及了。”方颂称。

深圳互金协会此前也制定了类似措施。根据该协会制定的相关指引，P2P平台可根据市场环境，自主选择合适的退出路径，并报备退出计划，递交退出计划书、存量项目清单和清收情况、出借人信息、财务审计报告等材料。经充分评估影响后，在相关部门指导下发布退出公告、清退计划等措施。退出过程中，须定期向监管报送业务数据、退出计划执行情况、资金清退进度。

风险可控的前提下，P2P平台应选择适当的时机向出借人发布退出公告，披露退出原因、退出方案、退出时间表、不良资产处置方案、清偿方案、投诉协商处理渠道等信息。国企、上市公司、集团等背景的P2P平台，应由国企、上市公司等提供合理的资金援助，P2P平台也应与第三方不良资产管理处置公司合作，最大限度回收资金填补不良资产漏洞。

“截止到目前，有些平台实现了良性退出，但数量比较少。”一位行业第三方人士称，能熬到现在的平台，情况都相对较好，退出意愿不强，或者希望能以较好的价格“卖壳”，而风险较大的平台，即便有良性退出的意愿，实施难度也比较大。“但相对于前几年，恶性事件确实明显减少。”上述人士表示。

根据第一网贷统计，6月以来出现问题的133家平台中，95家网贷平台官方发布了相关逾期或停业兑付公告，占比71.43%，6月新增问题平台71家，52家发布了逾期或停业兑付公告，占比超七成，以往直接跑路、关停网站、毁灭证据的现象得到了遏制。

（原标题：严禁跑路、防挤兑、定预案 四地出手遏制P2P“雷潮”）